Resumo: Para compradores hispânicos, a aquisição de imóveis enfrenta barreiras linguísticas e culturais. Especialistas em hipotecas usam IA bilíngue para ajudar oficiais de crédito a encontrar credores adequados, explicar processos e lidar com situações complexas como imigração ou histórico de crédito limitado. Plataformas como Wholesale Search facilitam pesquisas rápidas e promovem educação, tornando o processo mais acessível e eficiente, especialmente com mudanças governamentais em direção ao inglês.
Para muitos hispânicos, o caminho para a posse de imóveis é repleto de obstáculos, incluindo oficiais de crédito que não falam espanhol ou não estão familiarizados com compradores que podem não se encaixar nos moldes de um requerente tradicional de hipoteca.
Alguns especialistas em hipotecas estão recorrendo à inteligência artificial para preencher essa lacuna. Eles querem que a IA ajude os oficiais de crédito a encontrar o melhor credor para a situação específica de um futuro proprietário, ao mesmo tempo em que explicam o processo claramente e navegam pelos requisitos de residência, visto ou renda.
Este novo uso de uma IA bilíngue tem o potencial de atender melhor aos compradores de imóveis em comunidades hispânicas e outras sub-representadas. E está sendo lançado à medida que as agências federais de habitação começaram a mudar para serviços apenas em inglês, parte do esforço do Presidente Donald Trump para torná-lo a língua oficial dos Estados Unidos. Sua ordem executiva em agosto chamou a mudança de uma forma de “reforçar valores nacionais compartilhados e criar uma sociedade mais coesa e eficiente”.
O número de domicílios com inglês limitado triplicou nas últimas quatro décadas, de acordo com o Urban Institute, uma organização de pesquisa sem fins lucrativos sediada em Washington, D.C. O instituto diz que esses domicílios lutam para navegar no processo de hipoteca, tornando difícil para eles possuir uma casa, que é um fator-chave na construção de riqueza geracional.
IA Bilíngue Ajuda a Desmistificar Empréstimos Imobiliários
A organização sem fins lucrativos Hispanic Organization of Mortgage Experts lançou uma plataforma de IA construída sobre o ChatGPT na semana passada, que permite aos oficiais de crédito e profissionais de hipoteca pesquisar rapidamente os requisitos de mais de 150 credores, em vez de ter que contatá-los individualmente.
O sistema, chamado Wholesale Search, usa um banco de dados interno que oferece opções personalizadas para cada comprador. A HOME também oferece um programa de treinamento para oficiais de crédito chamado Home Certified com aulas auto-direcionadas sobre tópicos como análise de renda e crédito, regras de conformidade e comunicação intercultural.
Cubie Hernandez, diretor de tecnologia e aprendizagem da organização, disse que o objetivo é ajudar as famílias a ter confiança durante o processo de hipoteca, ao mesmo tempo em que incentiva a indústria a modernizar. “A educação é a porta de entrada para a oportunidade”, disse ele.
O fundador da HOME, Rogelio Goertzen, disse que a plataforma foi projetada para lidar com casos complicados como mutuários sem número de Seguro Social, com histórico de crédito inexistente ou muito baixo, ou que estão nos EUA com um visto.
Aplicações Mais Rápidas para Compradores
O oficial de crédito Danny Velazquez, da GFL Capital, disse que a plataforma mudou seu trabalho. Antes, ele tinha que contatar 70 credores um por um, esperar por respostas e, às vezes, descobrir mais tarde que eles não aceitariam a situação do comprador.
A ferramenta de IA permite que ele veja os requisitos em um só lugar, reduza a lista e otimize a aplicação. “Consigo apenas tornar o processo mais rápido e conseguir a casa para eles”, disse Velazquez.
A Experiência de um Comprador de Imóvel
Um dos clientes recentes de Velazquez foi Heriberto Blanco-Joya, 38 anos, que comprou sua primeira casa este ano em Las Vegas. O espanhol é a primeira língua de Blanco-Joya, então ele e sua esposa esperavam que o processo fosse confuso.
Velazquez disse a ele exatamente qual documentação ele precisava, explicou se sua pontuação de crédito era suficiente para comprar uma casa e respondeu a perguntas rapidamente.
“Ele me forneceu todas as informações que eu precisava para comprar”, disse Blanco-Joya. “O processo foi agradável e simples.”
Da primeira reunião até o dia do fechamento, levou cerca de seis semanas.
Salvaguardas para Precisão
Especialistas em hipotecas e os criadores da plataforma reconhecem que a inteligência artificial cria novos riscos. As famílias dependem de respostas precisas sobre empréstimos, status de imigração e requisitos de crédito. Se a IA fornecer informações incorretas, as consequências podem ser graves.
Goertzen, o CEO da HOME, disse que sua organização trabalha para reduzir erros fazendo com que a IA extraia informações diretamente de credores e oficiais de crédito. O banco de dados da plataforma é atualizado sempre que novos produtos de empréstimo aparecem, e os usuários podem sinalizar quaisquer problemas para os desenvolvedores.
“Quando há coisas incorretas, estamos constantemente corrigindo”, disse Goertzen. “A IA é uma ótima ferramenta, mas não substitui o elemento humano de profissionalismo, e é por isso que estamos constantemente ajustando e garantindo que esteja correta.”
Oficiais de Crédito Acolhem Suporte de IA
Jay Rodriguez, um corretor de hipotecas da Arbor Financial Group, disse que entender as nuances dos requisitos de diferentes investidores pode significar a diferença entre rejeitar uma família e aprová-la.
Rodriguez disse que a plataforma de IA da HOME é especialmente útil para treinar novos oficiais de crédito e para treinar equipes sobre como atender melhor suas comunidades.
Outra Empresa Está Testando Ferramentas de IA Semelhantes
A Better Home & Finance Holding Company, uma credora hipotecária baseada em IA, criou uma plataforma de IA chamada Tinman. Ela ajuda os oficiais de crédito a encontrar credores para mutuários que têm renda ou documentos não tradicionais, o que é comum entre proprietários de pequenas empresas.
Eles também criaram um assistente baseado em voz chamado Betsy, que gerencia mais de 127.000 interações de mutuários a cada mês. Uma versão em espanhol está em desenvolvimento.
“A literacia financeira pode ser desafiadora para mutuários hispânicos ou mutuários de outras populações mal atendidas”, disse Leah Price, vice-presidente da plataforma Tinman. “Ferramentas como Betsy podem interagir e engajar os clientes de uma forma que pareça solidária e não de julgamento.”